本周，盛女士打来电话咨询：盛女士是去年5月份开始还贷款的，每月月供1800多元，这次公积金基数调整后，每月公积金缴存差不多有2000元左右，公积金账户余额有2万多元，她爱人的公积金账户也有8000多元，想咨询如何还贷更划算？

1.公积金贷款可以提前还贷吗？是否需要收取违约金？要提前预约吗？

答：公积金贷款还贷期间，借款人可以根据自身的经济情况，选择提前部分还贷款或一次性还清贷款。提前部分还贷每次还款金额不低于1万元。提前还贷不需要支付违约金，也不需要提前预约。

需要提醒的是，如果是借款人自凑资金提前还贷，那么只需要正常还贷一期以上就可以申请了；如果是需要使用本人公积金账户余额，通过转账方式提前还贷，则需要正常还贷1年以上才能申请。

2.每月交的公积金除去还贷还有剩余，怎么样才能更高效地使用公积金？

答：借款人提前部分还贷后，可重新签订借款合同：一是月还款额不变，缩短贷款期限；二是贷款期限不变，减少月还款额；三是增加月还款额，缩短贷款期限。

盛女士的情况，公积金贷款已正常还款1年以上，且本人公积金账户余额超过1万元，可以选择提取公积金账户余额，以转账方式提前部分偿还贷款本息，并根据当前本人公积金的月缴存情况，适当增加月还款金额，从而减轻还贷压力。

提前部分转账还贷业务需要每个申请人的公积金账户余额在1万元以上，才能申请办理，由于盛女士爱人的公积金账户余额暂不足1万元，所以还不能申请办理。

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